Option 01 · Maximale Flexibilität
3a-Bankkonto (klassisch)
- Einzahlung frei zwischen CHF 0 und CHF 7258
- Kein Todesfallschutz, kein gebundener Vertrag
- Jährlich kündbar, keine Rückkaufsverluste
- Tiefe Zinsrendite — ideal als Basis
Säule 3a 2026: Maximalbetrag CHF 7258 einzahlen, Einkommenssteuer sparen, richtig investieren. Mit Avenzo in 10 Minuten.
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Die Eröffnung läuft digital mit der App — inkl. Video-Identifikation, eSignatur und automatischer Bezugsstaffelung auf bis zu 5 Konten.
Die Avenzo Steuer-App lädt den 3a-Kontoauszug und trägt den Abzug automatisch in die Steuererklärung ein.
Steuerersparnis 2026 nach Kanton und Einkommen — Beispielrechnung Einzelperson. Grenzsteuersätze: ESTV, swisstaxcalculator.estv.admin.ch.
Maximalbetrag 2026
BVG-Grundlage
typischer Grenzsteuersatz
Die Säule 3a ist die freiwillige gebundene private Vorsorge im Schweizer Drei-Säulen-System und gesetzlich in Art. 82 BVG verankert. Einzahlen können alle in der Schweiz erwerbstätigen Personen mit AHV-pflichtigem Einkommen — Angestellte, Selbständige sowie Expats mit B- oder C-Ausweis. Für 2026 liegt der Maximalbetrag bei CHF 7258 für Angestellte mit Pensionskasse und bei CHF 36288 für Selbständige ohne Pensionskasse (20% des Nettoeinkommens). Einzahlungen sind vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehbar — auf Bund, Kanton und Gemeinde. Die effektive Steuerersparnis liegt je nach Kanton und Einkommen zwischen rund CHF 1'000 und CHF 2'500 pro Jahr (CHF 7258 multipliziert mit dem individuellen Grenzsteuersatz von 14–35%; Referenzwerte siehe ESTV — Steuerbelastung in der Schweiz). Das angesparte Kapital darf frühestens fünf Jahre vor dem ordentlichen Referenzalter bezogen werden, mit Ausnahmen für Wohneigentum, Auswanderung, Selbständigkeit und Invalidität. Grundlage: Art. 82 BVG; aktuelle Beträge: Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV).
[!info] Säule 3a auf einen Blick Maximalbetrag 2026 für Angestellte: CHF 7258. Für Selbständige ohne Pensionskasse: CHF 36288. Gesetzliche Grundlage: Art. 82 BVG. Bezug ab 5 Jahre vor dem ordentlichen Referenzalter oder bei Hauskauf, Auswanderung, Selbständigkeit und Invalidität. Kapital wird bei Bezug separat zu reduziertem Satz besteuert.
Die Säule 3a ist die gebundene private Vorsorge im Schweizer Drei-Säulen-System. Einzahlungen sind vollständig steuerlich abziehbar vom steuerbaren Einkommen auf Bundes-, Kantons- und Gemeindeebene. Das angesparte Kapital darf erst ab 5 Jahre vor dem ordentlichen Referenzalter bezogen werden (Männer: 65, Frauen: schrittweise Erhöhung auf 65 bis 2028 gemäss AHV 21). Ausnahmen gelten für Hauskauf in der Schweiz, Auswanderung, Aufnahme einer Selbständigkeit oder Invalidität.
Details zur Berechnung und zum steuerlichen Kontext siehe Lexikon: Säule 3a.
| Personengruppe | Maximalbetrag 2025 |
|---|---|
| Angestellte mit Pensionskasse | CHF 7258 |
| Selbständige mit Pensionskasse | CHF 7258 |
| Selbständige ohne Pensionskasse | CHF 36288 (20% des Nettoeinkommens) |
Quelle: Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV). Avenzo aktualisiert diesen Betrag jährlich im Januar.
Der Maximalbetrag gilt pro Person, nicht pro Haushalt. Paare können je CHF 7258 einzahlen und damit gemeinsam CHF 14'516 (= CHF 7258 × 2) steuerabzugsfähig anlegen.
Seit dem 1. Januar 2026 können versäumte Säule-3a-Beiträge nachgeholt werden. Pro Jahr darf zusätzlich zum laufenden Maximalbetrag ein weiterer Jahresbeitrag nachgezahlt werden — maximal 10 Jahre rückwirkend, frühestens für das Beitragsjahr 2025. Voraussetzung: Im betreffenden Jahr bestand ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen und der Maximalbetrag wurde nicht ausgeschöpft.
[!example] Im Jahr 2026 können Sie den regulären Beitrag von CHF 7258 plus eine Nachzahlung für 2025 von CHF 7258 einzahlen — insgesamt CHF 14'516 (= CHF 7258 × 2) steuerabzugsfähig (Einzelperson).
Wer die Säule 3a als reines Sparkonto führt, lässt Rendite liegen. Mit Avenzo können Sie Ihr 3a-Kapital in günstige ETF-Portfolios investieren:
| Anlagestrategie | Aktienanteil | Erwartete Rendite p.a. | Risiko |
|---|---|---|---|
| Sicherheit | 0% (Obligationen) | 1–2% | Tief |
| Ausgewogen | 45% Aktien | 3–4% | Mittel |
| Wachstum | 75% Aktien | 4–6% | Mittel-hoch |
| Vollständig Aktien | 100% Aktien | 5–7% | Hoch |
Renditeangaben sind Schätzungen basierend auf historischen Langfristrenditen. Vergangene Renditen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse.
[!tip] Bei einem Anlagehorizont von über 15 Jahren überwiegen die langfristigen Renditevorteile das Kursrisiko deutlich.
Bank- und Fondslösungen im direkten Gegenüber: siehe detaillierten Vergleich Säule 3a.
Die Säule 3a wird bei Bezug als Kapitalleistung separat vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz besteuert. Wer mehrere 3a-Konten führt und diese in verschiedenen Jahren bezieht, zahlt weniger Steuern — weil der Steuersatz progressiv steigt.
Beispiel: CHF 200'000 in 4 × CHF 50'000 in 4 verschiedenen Jahren auszahlen statt einmalig → deutlich tiefere Steuerbelastung. Avenzo legt automatisch bis zu 5 Konten an und empfiehlt die optimale Bezugsstrategie 5 Jahre vor Pensionierung.
| Bezugsgrund | Bedingung |
|---|---|
| Ordentliche Pensionierung | Frühestens 5 Jahre vor dem Referenzalter |
| Hauskauf | Erwerb von selbstbewohntem Eigentum in der Schweiz |
| Hypothekenrückzahlung | Amortisation der Hypothek des Eigenheims |
| Selbständigkeit | Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit |
| Auswanderung | Definitiver Wegzug aus der Schweiz |
| Invalidität | IV-Rente (volle Invalidität) |
| Tod | Auszahlung an Begünstigte (Erbfall) |
Die Einzahlungen werden in der Steuererklärung im Abschnitt «Abzüge — Beiträge an die gebundene Vorsorge (Säule 3a)» eingetragen. Avenzo befüllt dieses Feld automatisch aus den 3a-Kontoauszügen und verknüpft den Abzug direkt mit der Steuererklärung. Ausführliche Anleitung: Säule 3a Steuerabzug. Rechtliche Grundlage und Kapitalleistungsbesteuerung: ESTV. Strategien zur vollen Ausnutzung siehe Ratgeber: Säule 3a maximieren.
Diese Seite ersetzt keine individuelle Steuerberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.
Repräsentative Nutzerprofile — wie Avenzo die Säule 3a konkret optimiert.
Als Angestellte mit Pensionskasse wollte ich die vollen CHF 7258 einzahlen und den Abzug nicht mehr von Hand übertragen. Avenzo erledigt beides in derselben App.
Selbständig ohne BVG — mich interessierten die 20% vom Nettoeinkommen bis maximal CHF 36288. Die neutrale Anbieterauswahl war für mich entscheidend.
Bei meiner Bank hatte ich nur ein 3a-Konto. Avenzo hat auf fünf Staffelkonten verteilt — das spart beim gestaffelten Bezug Tausende Franken Steuern.
CHF 7258 einzahlen, je nach Kanton und Einkommen rund CHF 1'000–2'500 Steuern sparen, fürs Alter vorsorgen. FINMA-registriert, Schweizer Datenschutz, keine Vertragsbindung für Bankkonten.