Säule 3a Maximalbetrag 2026: CHF 7258 für Angestellte, CHF 36288 für Selbständige. Steuerersparnis-Tabelle nach Kanton und Einkommen. Jetzt berechnen.
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Avenzo erkennt Ihren Anstellungsstatus und berechnet automatisch, ob CHF 7258 (Angestellte) oder CHF 36288 (Selbständige ohne PK) für Sie gilt.
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Der Säule-3a-Steuerabzug ist gemäss Art. 82 BVG der grösste legale Einzelabzug für Privatpersonen in der Schweizer Steuererklärung. Für das Steuerjahr 2025 beträgt der Maximalbetrag CHF 7258 für Angestellte mit Pensionskasse (BVG-Anschluss) und CHF 36288 für Selbständige ohne Pensionskasse (max. 20% des Nettoeinkommens). Der Abzug senkt das steuerbare Einkommen direkt: Je nach Kanton, Gemeinde und Einkommensstufe resultiert eine jährliche Steuerersparnis von CHF 1'300 bis CHF 2'500 für Angestellte und bis zu CHF 12'700 für Selbständige. Einzahlungen müssen bis zum 31. Dezember des Steuerjahres erfolgen. Beim späteren Bezug wird das Kapital separat zum reduzierten Rentensatz besteuert. (Quelle: Bundesamt für Sozialversicherungen BSV, aktualisiert 2026)
Eine vollständige Erklärung des Säule-3a-Systems finden Sie im Lexikon-Eintrag Säule 3a.
| Personengruppe | Maximalbetrag 2025 |
|---|---|
| Angestellte mit Pensionskasse (BVG-Anschluss) | CHF 7258 |
| Selbständige mit Pensionskasse | CHF 7258 |
| Selbständige ohne Pensionskasse | CHF 36288 (max. 20% des Nettoeinkommens) |
Quelle: Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV). Der Maximalbetrag wird regelmässig angepasst — Avenzo aktualisiert diese Seite jährlich im Januar.
Wichtig: Der Maximalbetrag gilt pro Person. Paare (verheiratet oder im Konkubinat) können je unabhängig voneinander einzahlen.
Die Steuerersparnis hängt von Ihrem Grenzsteuersatz ab. Formel:
Steuerersparnis = Einzahlungsbetrag × Grenzsteuersatz
| Steuerbares Einkommen | Grenzsteuersatz | Ersparnis bei CHF 7258 |
|---|---|---|
| CHF 50'000 | ca. 18% | ca. CHF 1'306 |
| CHF 80'000 | ca. 24% | ca. CHF 1'742 |
| CHF 120000 | ca. 29% | ca. CHF 2'105 |
| CHF 200'000 | ca. 32% | ca. CHF 2'323 |
| Kanton | Grenzsteuersatz | Ersparnis CHF 7258 |
|---|---|---|
| Zug | ca. 19% | ca. CHF 1'379 |
| Nidwalden | ca. 20% | ca. CHF 1'452 |
| Zürich | ca. 28% | ca. CHF 2'032 |
| Bern | ca. 32% | ca. CHF 2'323 |
| Genf | ca. 35% | ca. CHF 2'540 |
Hinweis: Grenzsteuersätze sind Näherungswerte inkl. Bundessteuer, Kantonssteuer und durchschnittlicher Gemeindesteuer. Nutzen Sie den Säule-3a-Rechner für Ihre genaue Gemeinde oder den ESTV Steuerbelastungsrechner.
Der Säule-3a-Abzug wird eingetragen unter:
Ihre 3a-Bank oder Versicherung sendet Ihnen jährlich eine Bescheinigung über die Einzahlungen (meist im Januar für das Vorjahr). Diesen Betrag tragen Sie in die Steuererklärung ein.
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Selbständigerwerbende ohne Pensionskassen-Anschluss können bis zu 20% des Nettoeinkommens, maximal CHF 36288, abziehen. Das ist knapp fünfmal so viel wie für Angestellte.
Beispielrechnung (Selbständige ohne PK):
| Nettoeinkommen | Max. 20% | Maximalbetrag | Einzahlen | Steuerersparnis (35% GRS) |
|---|---|---|---|---|
| CHF 80'000 | CHF 16'000 | CHF 36288 | CHF 16'000 | ca. CHF 5'600 |
| CHF 150'000 | CHF 30'000 | CHF 36288 | CHF 30'000 | ca. CHF 10'500 |
| CHF 200'000 | CHF 40'000 | CHF 36288 | CHF 36288 | ca. CHF 12'700 |
Dies ist der grösste Einzelsteuerabzug für Selbständige und sollte jedes Jahr ausgeschöpft werden.
(Grundlage: Art. 7 BVV3; aktuelle Beträge: BSV)
Mehr zu Steuerabzügen für Selbständige →
Beim späteren Bezug der Säule 3a wird das Kapital separat vom Erwerbseinkommen besteuert — zu einem reduzierten Satz ("Rentner-Tarif"). Dieser ist deutlich tiefer als der normale Einkommensteuersatz.
Optimierungsstrategie: Wer mehrere 3a-Konten führt und diese in verschiedenen Jahren bezieht, spart Steuern durch Vermeidung der Progression. Avenzo empfiehlt automatisch die optimale Bezugsstrategie ab 5 Jahre vor Pensionierung.
Diese Seite ersetzt keine individuelle Steuerberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.
FINMA-registriert · Maximalbetrag CHF 7258 · Steuerersparnis bis CHF 2'500/Jahr