Der Steuerabzug-Finder berechnet in rund fünf Minuten alle relevanten Abzüge Ihrer Schweizer Steuererklärung — gemäss den Art. 26 bis 33 DBG und den kantonalen Steuergesetzen, basierend auf den offiziellen Wegleitungen und Kreisschreiben der Eidgenössischen Steuerverwaltung (ESTV). Der geführte Fragebogen passt Pendlerpauschale, Säule 3a, Krankenkassenabzug, Kinderabzug und den Verheiratetenabzug automatisch an Ihren Wohnkanton, Ihr steuerbares Einkommen und Ihre Familiensituation an und berechnet den daraus resultierenden CHF-Wert Ihrer individuellen Steuerersparnis. Je nach Profil entdecken Steuerpflichtige zwischen CHF 2'000 und CHF 15'000 zusätzliche Abzüge, die sie in früheren Deklarationen übersehen haben — bei einem Grenzsteuersatz von rund 28 Prozent entspricht das einer jährlichen Steuerersparnis von CHF 560 bis CHF 4'200. Das Tool deckt alle 26 Kantone ab, verlangt kein Login, keine Registrierung und gibt keine Nutzerdaten weiter. Avenzo ist FINMA-registriert und aktualisiert sämtliche Pauschalen, Abzugsgrenzen und kantonale Faktoren jährlich nach Publikation der ESTV-Kreisschreiben.
So funktioniert der Steuerabzug-Finder
Der Assistent ist als Zwei-Schritt-Wizard aufgebaut und dauert 5 bis 10 Minuten.
Schritt 1 — Persönliche Situation: Sie geben vier Grundangaben ein:
- Kanton — die Abzugshöhen variieren kantonal erheblich; ein identischer Lebensaufwand bringt in Bern deutlich mehr Steuerersparnis als in Zug.
- Einkommen — das steuerbare Einkommen bestimmt Ihren Grenzsteuersatz und damit den CHF-Wert jedes Abzugs.
- Zivilstand — verheiratet oder ledig. Wählen Sie «Verheiratet», verdoppelt der Finder die meisten Berufs- und Vorsorgeabzüge automatisch, da beide Ehepartner dieselben Abzugsrechte haben.
- Kinder — Anzahl Kinder im Haushalt. Der Finder aktiviert damit Kinderabzug und Kinderbetreuungskosten automatisch.
Schritt 2 — Abzugskategorien aktivieren: Der Finder zeigt Ihnen vier togglebare Abzugskategorien sowie zwei Abzüge, die sich automatisch aus Ihren Angaben in Schritt 1 aktivieren (Kinderabzug bei Kindern > 0, Verheiratetenabzug bei Zivilstand «Verheiratet»). Sie aktivieren die zutreffenden Kategorien und tragen bei Bedarf die relevanten Beträge ein:
| Kategorie | Was sie abdeckt | Aktivierung |
|---|---|---|
| Pendlerkosten | Fahrtkosten zwischen Wohn- und Arbeitsort (CHF 3000 Maximum ÖV, DBG Art. 26) | togglebar |
| Verpflegungsmehrkosten | Pauschalen für auswärtige Mahlzeiten (CHF 3200/Jahr), sofern kein verbilligtes Kantine-Angebot | togglebar |
| Säule 3a | Einzahlungen bis zum gesetzlichen Maximum (CHF 7258 für Angestellte) | togglebar |
| Krankenkassenprämien | Kantonale Pauschalabzüge für KVG-Prämien (nicht tatsächliche Prämienkosten) | togglebar |
| Kinderabzug | Pauschalabzug pro Kind, kantonal verschieden | automatisch bei Kindern > 0 |
| Verheiratetenabzug | Zusatzabzug auf Bundesebene (CHF 2600, DBG Art. 213) | automatisch bei «Verheiratet» |
[!info] Der Verheiratetenabzug und die Verdoppelung der meisten Berufsabzüge für Ehepaare werden automatisch berücksichtigt, sobald Sie im ersten Schritt «Verheiratet» wählen. Sie müssen keine separaten Eingaben für den Ehepartner vornehmen — der Finder rechnet beide Haushaltsanteile zusammen.
Nach dem Schritt 2 erhalten Sie sofort eine vollständige Abzugsliste mit den maximalen Beträgen, der geschätzten Steuerersparnis und den benötigten Belegen. Mit einem Klick können alle Abzüge direkt in die Avenzo Steuer-App übertragen werden — ohne Doppeleingabe.
Weiterführende Kategorien in der Avenzo Steuer-App
Der Finder auf dieser Seite fokussiert auf die sechs am häufigsten relevanten Pauschal- und Standardabzüge. In der vollständigen Avenzo Steuer-App ergänzen Sie für eine komplette Deklaration die folgenden Abzugskategorien mit effektiven Werten und Belegen — alle Spannweiten sind Richtwerte nach ESTV-Statistik und variieren kantonal:
| Kategorie | Was sie abdeckt | Typischer Abzugsbereich |
|---|---|---|
| Berufsauslagen | Arbeitsweg, auswärtige Verpflegung, Home-Office, Weiterbildung (max. CHF 12000), Berufskleidung | CHF 800–8'000 |
| Vorsorge | Säule 3a, Pensionskassen-Einkauf, Krankentaggeldprämien | CHF 0–36288 |
| Familie | Kinderbetreuungskosten (max. CHF 25500/Kind, Drittbetreuung), Unterhaltszahlungen, Kinderabzug | CHF 0–25'000 |
| Liegenschaft | Hypothekarzinsen, Eigenmietwert, Liegenschaftsunterhalt | CHF 0–30'000 |
| Gesundheit | Krankenkassenprämien, Zahnarzt, Krankheitskosten über Selbstbehalt 5 % | CHF 1'700–5'000 |
| Spenden | Gemeinnützige Organisationen, politische Parteien, Verlustvorträge | CHF 0–20 % des Reineinkommens |
[!info] Richtwerte gestützt auf ESTV-Statistik «Direkte Bundessteuer» — die kantonalen Pauschalen werden jährlich aktualisiert (siehe ESTV-Wegleitungen).
Rechenbeispiel: Familie in Zürich
Ausgangslage: Ehepaar, zwei Kinder (4 und 7 Jahre), steuerbares Einkommen CHF 130'000, Eigenheim in der Stadt Zürich mit Hypothek CHF 600'000, beide Partner teilzeitbeschäftigt.
| Abzugskategorie | Betrag |
|---|---|
| Berufsauslagen (Fahrtkosten, Verpflegung, beide Partner) | CHF 9'500 |
| Säule 3a (beide Partner einbezahlt) | CHF 14'516 |
| Hypothekarzinsen | CHF 14'400 |
| Liegenschaftsunterhalt (Pauschalabzug 20%) | CHF 8'000 |
| Krankenkassenprämien (Pauschalabzug Kanton ZH) | CHF 5'200 |
| Kinderbetreuungskosten (Kita, Schülerhort) | CHF 9'000 |
| Kinderabzug (2 Kinder, Kanton ZH) | CHF 9'000 |
| Spenden | CHF 1'200 |
| Gesamte Abzüge | CHF 70'816 |
Bei einem Grenzsteuersatz von rund 28% (Bund + Kanton + Gemeinde Zürich) ergibt sich eine geschätzte Gesamtersparnis von CHF 19'700 gegenüber dem Szenario ohne Abzüge. Ohne den Steuerabzug-Finder hätte diese Familie erfahrungsgemäss den Liegenschaftsunterhalt-Pauschalabzug, die Kinderbetreuungskosten des älteren Kindes und die Säule-3a-Einzahlung des Zweitverdienenden ausgelassen — allein das wären CHF 20'000 an Abzügen und rund CHF 5'600 an entgangener Steuerersparnis.
Die häufigsten vergessenen Abzüge
[!tip] Der Finder fragt Sie gezielt nach diesen fünf Kategorien — auch wenn Sie von sich aus nicht auf sie gekommen wären.
Home-Office-Pauschale: Viele Kantone anerkennen einen Abzug für das Heimbüro, sofern kein permanenter Arbeitsplatz beim Arbeitgeber zur Verfügung steht. Der Abzug wird anteilig nach genutzter Fläche oder als Tagespauschale berechnet — er fehlt in Tausenden von Steuererklärungen.
Weiterbildungskosten: Beruflich begründete Weiterbildung ist bei der direkten Bundessteuer bis CHF 12000 pro Jahr abziehbar (Art. 26 Abs. 1 Bst. d DBG). Kurse, CAS-Abschlüsse, Fachliteratur und Prüfungsgebühren zählen dazu — vorausgesetzt, die Weiterbildung dient dem aktuellen Beruf.
Spenden: Gemeinnützige Spenden an steuerbefreite Organisationen sind bis zu 20% des Reineinkommens abziehbar (Bundessteuer). Viele Steuerpflichtige spenden regelmässig, deklarieren aber gar nichts, weil sie nicht wissen, dass auch kleinere Beträge steuerlich relevant sind.
Krankheitskosten über dem Selbstbehalt: Ausserordentliche Krankheitskosten, die 5% des Reineinkommens übersteigen, sind abzugsfähig. Bei einem Einkommen von CHF 100'000 liegt die Schwelle bei CHF 5'000 — alles darüber kann geltend gemacht werden. Zahnarztkosten sind der häufigste vergessene Posten.
Schuldzinsen: Nicht nur Hypothekarzinsen, sondern auch Zinsen auf Konsumkrediten und Privatdarlehen sind bis zur Höhe der steuerbaren Vermögenserträge zuzüglich CHF 50000 abziehbar (Art. 33 Abs. 1 lit. a DBG). Wer einen Leasingvertrag hat, sollte die Zinsanteile aus dem Vertrag prüfen lassen.
Tipps zur Maximierung
Belege strukturiert aufbewahren: Die Steuerverwaltung kann Belege rückwirkend bis zu 10 Jahre einfordern. Führen Sie einen digitalen Belegordner pro Steuerjahr — gegliedert nach Berufsauslagen, Vorsorge, Familie, Liegenschaft, Gesundheit und Spenden.
Säule 3a bis zum Jahresende einzahlen: Wer den Maximalbetrag (7258 für Angestellte) einzahlt, spart je nach Kanton und Einkommen CHF 1'500 bis CHF 2'500 an Steuern — jedes Jahr. Die vollständige Steuerabzüge-Checkliste hilft Ihnen, keinen Posten zu vergessen.
Pensionskassen-Einkauf prüfen lassen: Bei einem Grenzsteuersatz von 28% spart ein PK-Einkauf über CHF 30'000 rund CHF 8'400 an Steuern — und das Kapital wächst innerhalb der PK steuerfrei weiter.
Kantonal denken: Dieselben Abzüge bringen in Bern oder Genf deutlich mehr Steuerersparnis als in Zug oder Nidwalden. Der Finder berücksichtigt kantonale Unterschiede automatisch.
Nächste Schritte
Nach dem Steuerabzug-Finder kennen Sie Ihre vollständige Abzugssituation. Den Gesamtsteuerbetrag für Bund, Kanton und Gemeinde berechnen Sie anschliessend mit dem Steuerrechner Schweiz. Für eine professionelle Prüfung Ihrer Steuersituation durch einen Treuhänder steht Ihnen das Avenzo-Treuhand-Team zur Verfügung.
Dieser Rechner ersetzt keine individuelle Steuerberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.