Der Avenzo Steuerrechner Schweiz berechnet die Gesamtsteuerbelastung aus Bundes-, Kantons-, Gemeinde- und Kirchensteuer sowie die Vermögenssteuer für alle 26 Kantone. Bei einem Bruttoeinkommen von CHF 100'000 (ledig, ohne Kinder) reicht die Belastung von rund CHF 11'400 in der Stadt Zug bis etwa CHF 22'900 in der Stadt Bern — über CHF 11'000 Unterschied allein durch den Wohnort. Die direkte Bundessteuer beginnt bei einem steuerbaren Einkommen von CHF 15200 und erreicht den Höchstsatz von 11.5 % ab CHF 793400 (Ledige; 2025, DBG Art. 36). Der Rechner greift mit gewählter Gemeinde über die offizielle Schnittstelle von ESTV swisstaxcalculator zu und kombiniert die Berechnung direkt mit der Einreichung via Avenzo Steuer-App — ein Schritt, den der Marktführer Comparis nicht anbietet.
Wie berechnet sich die Steuer in der Schweiz?
Drei Steuerebenen addieren sich zur Gesamtbelastung. Die direkte Bundessteuer gilt einheitlich in der ganzen Schweiz, ist progressiv und unterscheidet Grundtarif (Ledige, Konkubinat) und Verheiratetentarif (Verheiratete, eingetragene Partnerschaften). Die Kantonssteuer ergibt sich aus dem kantonalen Steuertarif multipliziert mit dem kantonalen Steuerfuss. Die Gemeindesteuer erhebt die Wohngemeinde als Zuschlag auf die einfache Staatssteuer — ausgedrückt als Steuerfuss. Ein Gemeindesteuerfuss von 119% (Stadt Zürich) bedeutet: Die Gemeindesteuer beträgt 119% der einfachen Kantonssteuer. Dazu kommen die Kirchensteuer (nur für Mitglieder einer Landeskirche) und die Vermögenssteuer auf das steuerbare Reinvermögen mit kantonalen Freibeträgen.
[!info] Im Konkubinat wird jede Person einzeln zum Grundtarif besteuert — es gibt im Schweizer Steuerrecht keine gemeinsame Veranlagung für unverheiratete Paare. Nur Verheiratete und eingetragene Partnerschaften profitieren vom Verheiratetentarif.
Wie viel Steuern zahle ich bei CHF 100'000 Einkommen?
Beispiel: Person in der Stadt Zürich, steuerbares Einkommen CHF 100'000, steuerbares Vermögen CHF 200'000, ledig, ohne Kinder, reformiert.
| Steuerart | Betrag (ca.) |
|---|---|
| Direkte Bundessteuer | CHF 5'290 |
| Kantonssteuer Zürich | CHF 6'720 |
| Gemeindesteuer Stadt Zürich (119%) | CHF 8'000 |
| Kirchensteuer (ca. 10% der Kantonssteuer) | CHF 672 |
| Vermögenssteuer (Nettovermögen nach kantonalem Freibetrag) | CHF 185 |
| Total Steuerbelastung | ca. CHF 20'867 |
Effektivsteuersatz auf Einkommen: ca. 20.9%. Richtwerte auf Basis der ESTV-Steuerfüsse 2026; individuelle Abzüge — Säule 3a, Pensionskassen-Einkauf, Hypothekarzinsen — reduzieren den Betrag. Quelle: ESTV swisstaxcalculator und ESTV Steuerbelastung in der Schweiz.
In welchem Kanton sind die Steuern am tiefsten?
Bei identischem Einkommen (CHF 100'000, ledig) variiert die Gesamtbelastung stark:
| Kanton | Gemeinde | Gesamtsteuer ca. |
|---|---|---|
| Zug | Zug (Stadt) | CHF 11'400 |
| Luzern | Luzern (Stadt) | CHF 14'800 |
| St. Gallen | St. Gallen (Stadt) | CHF 17'900 |
| Aargau | Aarau | CHF 18'600 |
| Zürich | Zürich (Stadt) | CHF 20'700 |
| Basel-Stadt | Basel | CHF 21'500 |
| Bern | Bern (Stadt) | CHF 22'900 |
| Genf | Genf (Stadt) | CHF 24'100 |
Inkl. direkte Bundessteuer, Kantons- und Gemeindesteuer, ohne Kirchen- und Vermögenssteuer. Quelle: ESTV-Daten 2026. Für die eigene Situation den Rechner oben verwenden.
Zug besteuert Einkommen nach einem sehr günstigen Tarif mit tiefen Gemeindesteuer-Multiplikatoren. Genf und Bern haben hohe kantonale Tarife und Gemeindesteuerfüsse über 100%. Wer innerhalb eines Kantons umzieht, kann die Gemeindesteuer ebenfalls deutlich senken — siehe Steuerfuss-Vergleich.
Wie kann ich nach der Berechnung Steuern sparen?
Vier Hebel reduzieren die Belastung direkt:
- Säule 3a einzahlen — der Maximalbeitrag ist vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Bei CHF 100'000 Einkommen und Wohnort Zürich spart der Maximalbetrag typischerweise CHF 2'000–2'800 Steuern pro Jahr. Genauer Betrag via Säule 3a Rechner.
- Pensionskassen-Einkauf prüfen — freiwillige BVG-Einkäufe sind ohne Maximalbetrag vom steuerbaren Einkommen abziehbar (im Rahmen des Einkaufspotenzials) und reduzieren zusätzlich die Vermögenssteuer.
- Abzüge vollständig nutzen — der Steuerabzug-Finder identifiziert typischerweise CHF 3'000–8'000 zusätzliche Abzüge (Berufskosten, Weiterbildung, Krankheitskosten, Drittbetreuung).
- Gemeinde oder Kanton wechseln — der grösste Hebel über Jahre hinweg, aber nur sinnvoll bei echtem Wohnortwechsel.
[!warning] Der Rechner arbeitet auf Basis des steuerbaren Einkommens. Bei Brutto-/Netto-Eingabe werden nur Pauschalen abgezogen. Individuelle Abzüge (Säule 3a, Pensionskassen-Einkauf, Hypothekarzinsen) selbst vom Bruttoeinkommen abziehen und das Ergebnis als steuerbares Einkommen eingeben.
Nächste Schritte
- Abzüge finden: Der Steuerabzug-Finder zeigt anhand weniger Fragen, welche Abzüge gelten und wie viel sie sparen.
- Steuererklärung einreichen: Mit der Avenzo Steuer-App direkt aus der App einreichen — für alle Kantone, mit Belegscanner und KI-Assistent.
- Professionelle Hilfe: Für komplexe Fälle (Selbständigkeit, Liegenschaftsbesitz, Erbschaft) steht Avenzo Treuhand mit Schweizer Steuerexperten zur Verfügung.
Dieser Rechner ersetzt keine individuelle Steuerberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.